2005年中国银行研究咨询报告
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报告目录
第一部分 银行业特点及投资特性分析 第一章 银行业投资特性分析 1 第一节 银行业市场细分化的基础 1 一、分类 1 二、业务分类 3 第二节 银行业投资特性分析 4 一、银行业务特性 4 二、银行业投资回收期分析 6 三、银行业的投资风险 7 四、我国银行业的成长性和发展潜力 8 五、我国银行业的行业周期 9 六、银行业的进入壁垒 9 第二部分 银行业的改革和发展 第二章 审视中国银行业 10 第一节 中国银行业发展总体情况 10 一、中国银行业在金融业中的地位 10 二、中国银行业概览 12 第二节 中国银行营业设施构成 17 一、银行营业设施的占有状况 17 二、中国银行营业网点的地区分布 19 第三节 中国银行业务的情况 23 一、我国银行存款业务的情况 23 二、中国银行贷款业务的情况 26 三、中国银行中间业务的情况 31 四、我国银行的银行卡业务情况 34 五、我国银行的国际业务情况 39 六、我国银行的代理业务情况 39 七、我国银行的个人理财业务情况 42 第四节 网络银行在中国 43 一、中国网络银行发展状况 43 二、网络银行发展前景 47 三、网络银行消费者分析 49 四、对现有网上银行用户的主要调查结果 54 五、对网上银行潜在用户的主要调查结果 54 六、网上银行的网络营销问题 55 第五节 极具潜力的中国农村金融市场 56 一、农村金融市场状况 56 二、中国农村金融市场的发展前景 58 第六节 中国银行业在世界银行业中的位置与现状 60 一、中国银行业在世界银行业中的位置 61 二、"大而不强"与"强而不大"--中国银行业发展的基本特征 61 三、中国银行业发展中存在的问题 64 第三章 2004年中国银行业运营状况 69 第一节 2004年中国银行业运营状况 69 一、货币供应量增长适度，适应当前经济增长的需要 69 二、金融机构贷款增加较多，新增贷款质量继续提高 70 三、企业存款稳步增长，居民储蓄存款增长速度加快 72 四、外汇贷款开始回升，外汇储备显著增加，人民币汇率保持稳定 72 五、基础货币稳定增长，国有商业银行超额准备金率正常 72 第二节 2004年中国银行业运营状况分析 73 一、2004年中国货币运行分析 73 二、2004年货币政策执行情况分析 78 三、 2004年金融机构资产质量提高的主要特点 82 四、2004年国有银行运营分析 83 五、2004年城市商业银行发展持续好转 98 六、2005年国际国内经济金融趋势和货币政策预测 100 第四章 央行的重组和银监会的组建 103 第一节 最弱势的央行急需体制改革 103 一、中国人民银行的建立和发展 103 二、中国人民银行的职能演变 105 第二节 银监会的地位和作用 110 一、银监会的组建 110 二、银监会的职能 115 三、监管手段和监管模式的推行 117 第五章 商业银行的产权变革和融资计划 121 第一节 产权变革对中国银行业的意义 121 一、产权变革有利于商业银行摆脱财政束缚 121 二、产权变革有利于商业银行完善管理体制 122 三、产权变革有利于商业银行提高资本充足率和减少不良贷款 123 第二节 产权变革的主要方式 124 一、在国内股票市场上市融资 124 二、引进境外投资者 127 三、引入民间资本 129 四、其他方式 132 第六章 银行不良资产处置 134 第一节 坏账的潜在威胁的客观评估 134 一、坏账的规模和成因：准国债 134 二、坏账对国民经济造成的风险 141 第二节 国家财政政策和坏账治理的关系 142 一、坏帐损失的承担方式和弥补方法 142 二、依靠国家财政进行坏帐治理的一些新思路 145 第三节 四大资产管理公司的现状和未来 150 一、资产管理公司运营的成本收益分析 150 二、资产管理公司的优势和劣势 151 三、资产管理公司急需改革 153 第三部分 银行业的创新与竞争 第七章 中国银行业发展的影响因素 157 第一节 中国经济发展形势对银行业的影响 157 一、2004年国家经济工作重点对银行业的影响 157 二、2004年宏观经济运行分析 160 第二节 其他金融投资工具发展对银行业的影响 166 一、大众化投资工具--基金的影响 166 二、保险业的发展对银行业影响 173 三、债券业的发展对存款的影响 176 四、信托业发展对银行业的影响 180 五、股市的发展对银行业的影响 185 六、房地产行业发展对银行业的影响 188 第八章 银行业竞争格局构成 191 第一节 我国银行业竞争格局的构成 191 一、中国银行业竞争格局概况 191 二、新进入者对竞争格局的影响--银行业准入 191 三、四大专业银行处于垄断地位 196 四、中小型商业银行获得快速发展 198 五、我国银行业的行政垄断 200 六、国外银行大规模进入 201 第二节 可发掘的竞争能力--零售银行 203 一、发达国家零售银行业的新变化 204 二、零售银行业产品的分类及分析 205 三、我国商业银行零售业现状及制约因素 211 四、零售银行发展的有利因素 212 五、国内商业银行零售业务的发展策略 215 第三节 五家上市银行经营特色分析 218 一、招商银行：零售业务优势明显 218 二、民生银行：创新促发展 219 三、浦发银行：逐步实现三大转变 221 四、深发展：率先实施外资并购 222 五、华夏银行：难产的上市历程 223 第九章 重点企业分析 226 第一节 中国银行 226 第二节 中国工商银行 228 第三节 中国建设银行 228 第四节 中国农业银行 240 第五节 交通银行 242 第六节 光大银行 244 第七节 中信实业银行 245 第八节 招商银行 247 第九节 民生银行--业务革新 248 一、零售业务 248 二、公司业务 249 第十节 上海浦东发展银行--国际化趋势明显 253 第十一节 深圳发展银行--引入战略投资者 255 第十二节 兴业银行 259 第十三节 华夏银行 261 第十四节 广东发展银行--重点扶持中小民营企业 265 第十章 大力创新以提高竞争力 267 第一节 银行竞争利器--创新 267 一、国外银行业务创新 267 二、需求与竞争压力下的理性选择 269 三、创新宏观效应：货币政策与金融安全 277 四、制度制约：产品创新的主要障碍 279 五、创新的制约：爱立信"倒戈" 281 六、商业银行、行业自律组织开展金融创新的建议 282 第二节 2004商业银行创新大盘点 284 一、存贷款业务的创新 285 二、个人资产业务的创新 286 三、黄金业务的开拓 287 四、中间业务的创新 288 五、其它方面的创新 288 第三节 银行业经营平台的建设 289 一、中国银联成立--推动中国银行卡业务 289 二、中国金融认证中心成立--为网络银行保航护驾 292 三、中小企业贷款担保--点起贷款市场的又一亮点 300 四、有待完善的资信评级制度 306 第四节 个人理财 310 一、方兴未艾的个人理财业务 310 二、个人理财市场竞争 310 三、个人理财消费者分析 311 四、国内个人理财业务特点 315 第五节 跨国银行的私人银行业务 322 一、亚洲和中国的私人银行市场 322 二、国外私人银行都为富人做些什么？ 324 三、私人银行靠什么留住客户？ 325 四、中外金融拼杀已经开始 326 五、全球保密存款逾17万亿美元 327 第六节 国际业务 328 一、中国国际贸易发展概况 328 二、国际结算业务目标市场 329 三、国际业务竞争 330 四、面对WTO 我国国际结算业的发展策略 332 五、全球金融一体化下国际结算的发展趋势与拓展策略 335 第七节 票据业务 338 一、我国票据市场历史与现状 338 二、票据市场在我国货币市场中的作用 339 三、我国票据市场发展概况 342 四、我国票据市场地区分布特点 344 五、2004年我国票据市场特点 344 六、国内票据业务竞争 346 七、影响我国票据业务发展的制约因素 349 八、发展票据业务的对策 351 第八节 银行代理业务 352 一、银行保险 352 二、QFII境内证券投资托管业务 356 第九节 银行卡业务的开发 357 一、银行卡联网通用"314"目标全面实现 357 二、中国银联如何应对国际标准 359 三、发卡量与持卡消费情况 361 四、我国银行卡市场格局 363 五、中国银行卡市场消费者分析 369 六、招商银行信用卡引起的讨论 376 七、信用卡业务的高端客户 382 八、银行卡支付体系带动电子商务 386 九、银行卡的发展和税务信息化建设起到双赢双保的作用 390 第四部分 银行业的国际化动态 第十一章 中国银行加紧准备、应对挑战 393 第一节 入世第一年我国银行业受到的冲击 393 一、WTO中与银行业相关的条款的解读 393 二、加入WTO对我国银行业的正面影响 402 三、加入WTO给我国银行业带来的压力和冲击 403 四、加入WTO后中国银行业发展新动向 405 五、中国加入WTO后外资银行发展动向 409 六、WTO环境下中国中小商业银行比较优势分析 412 第二节 资本充足率的不断提高 416 一、巴塞尔协议及其对商业银行的限制 416 二、巴塞尔协议的成员状况 419 三、我们离国际标准还有很远的距离 425 第三节 经营管理体制的国际化 425 一、现代银行的管理体制 425 二、我国银行管理体制上的主要缺陷 428 三、我国银行管理模式逐步规范 428 第十二章 国外银行业发展现状分析 433 第一节 21世纪国外银行业特征 433 一、经营全能化 433 二、业务全球化 433 三、竞争白热化 433 四、规模大型化 433 五、服务创新化 434 六、收入多元化 434 七、管理系统化 434 八、行为法制化 434 九、手段现代化 434 十、体制股份化 435 第二节 走向衰败的美国银行业 435 一、美国银行业发展历程 435 二、美国银行体系走向衰败 438 三、2004年美国银行业动态 440 第三节 困境重重的日本银行业 440 一、日本银行走向混业经营和大并购 441 二、当前日本银行业的改革历程 445 三、日本银行业面临大整改 447 第四节 整合中的亚洲银行业 449 一、亚洲银行业加快整合步伐 449 二、亚洲各国银行的坏帐问题 451 第五节 欧盟银行的新趋势 453 一、欧盟银行业股市资本排名 453 二、欧盟银行业的新趋势 453 第六节 国外银行发展经验借鉴及启示 456 一、外资银行的管理经验借鉴 456 二、美国处理银行不良资产的经验对我国的启示 458 三、墨西哥银行私有化的启示 462 第七节 中外银行大比拚 468 一、中外银行的经营合作 468 二、我国居民对外资银行选择分析 469 三、中国银行业与国际的差距分析 470 第十三章 国外银行在我国的发展状况 479 第一节 国外银行的不断扩张 479 一、入世协议规定的开放进程 479 二、外资银行的主要扩张手段 479 三、外资银行风险管理经验是其扩张的安全保障 482 第二节 国外银行的资本渗透 485 一、外资银行参股中国银行：双赢格局 485 二、外资银行的资本优势是其拓展市场的利器 487 三、外资银行利用技术优势抢夺客户 488 第三节 中、外资商业银行中间业务比较 489 一、政策面取向不一 489 二、主观重视程度迥异 490 三、商品化程度悬殊 490 四、经营管理差距大 490 五、技术手段高下明显 491 六、品种范围相去甚远 491 七、规模、收入两重天 492 八、人才储备不可比 492 第四节 我国政府和商业银行的合理抵御措施 492 一、国际上对外资银行政策待遇的种类 492 二、我国引进外资银行的策略建议 493 第五部分 趋势与对策 第十四章 银行业发展趋势分析 495 第一节 现代商业银行的发展趋势 495 一、金融产品拓展创新的加剧 495 二、金融网络革命的进一步发展 495 三、银行业务全能化的不断突破 496 四、国际资本的流动速度、流向结构和流动的形式发生变化 497 五、银行业间的并购愈演愈烈 497 六、中国银行业发展九大趋势 497 第二节 金融控股 500 一、中信控股成立 500 二、历史与现状 501 三、世界性趋势 503 四、中国的对策 505 第三节 拓展资本市场 506 一、资本市场的迅速发展对我国银行业的冲击和挑战 507 二、资本市场发展给商业银行带来的机遇 508 三、银行业发展投资银行业务是大势所趋 509 四、国有商业银行开展投资银行业务的优势 511 五、国有商业银行发展投资银行业务的思路 513 第四节 银行集团化 514 一、国外经验可借鉴 515 二、我国银行业的发展现状 516 三、银行集团化对中国经济发展的战略意义 518 第五节 银行并购 520 一、世界银行并购潮 520 二、我国银行联合并购 521 三、国际银行业并购浪潮对我国银行启示 523 第六节 中国银行业的二元化发展趋势 526 一、国有企业融资现状 527 二、民营企业 529 三、企业融资状况决定银行的二元化发展趋势 530 四、银行的二元化趋势 530 第七节 网络电子化趋势 531 一、国外银行电子化进程 531 二、中国银行电子化建设 541 第八节 中间业务将成为竞争的焦点 541 一、国际银行中间业务占银行业务比重提高 542 二、中国银行业传统业务空间将越来越少 542 三、中间业务是中国银行业有待开发的业务领域，利润空间很大 544 第十五章 银行业突破管理 545 第一节 战略突破 545 一、城市商业银行区域发展的战略选择 545 二、拓展资本市场是商业银行的战略选择 551 第二节 管理突破 560 一、ISO09000银行管理新模式 561 二、银行业务流程再造 564 三、风险管理能力--商业银行的核心能力 567 四、客户关系管理 572 第三节 营销突破 582 一、国有商业银行的信贷营销 582 二、商业银行存款营销的现状与对策 588 三、蒙特利尔银行营销网上业务策略与启示 592 第十六章 银行业发展的机会与对策 596 第一节 国有独资商业银行的经营策略分析 596 一、国有商业银行重新定位 596 二、从银行内部管理来看 599 三、从市场开拓方面来看 606 四、国有商业银行应对利率市场化的策略 616 第二节 股份制商业银行经营策略分析 620 一、建立现代公司治理结构，为可持续发展提供制度保障 620 二、建立金融创新机制，为可持续发展提供不竭的动力和源泉 621 三、建立中间业务开发平台，为可持续发展提供业务拓展空间 623 四、建立以金融电子化为核心的现代化技术系统，为可持续发展提供技术支撑和技术保障 624 五、建立有特色的金融企业文化，为可持续发展提供精神动力和智力支撑 625 六、建立金融同业战略合作伙伴关系，为可持续发展提供互动空间 626 七、建立人才培养机制，为可持续发展提供充足的人力资源保障 627 第三节 城市商业银行经营策略分析 627 一、城市商业银行经营策略存在的差异 628 二、城市商业银行应对挑战的主要经营策略 629 三、创新才会发展 631 四、真正重视人才 632 五、实施公司联合 632 第四节 农村信用社经营策略分析 633 一、创新是发展的有力武器 633 二、正确处理好支农与资金安全的关系 635 三、因地制宜，加快组建区域性农村商业银行步伐 635 第六部分 研究报告 附录一 国外主要的商业银行机构 637 附录二 国际最具竞争力的银行排名 638 附录三 我国银行评级情况 640 附录四 最受欢迎的网络银行 641 附录五 成长性中小企业评估方法 643 附录六 商业银行中间业务暂行规定 647 附录七 中国人民银行关于落实《商业银行中间业务暂行规定》有关问题的通知 653 一、关于商业银行中间业务的准入 653 二、各商业银行应对已开办的中间业务进行清理和分类 654 三、严格控制商业银行开办代理证券业务 654 四、商业银行要加强风险管理，建立中间业务定期报告制度 655 五、农村信用合作社、城市信用合作社可以开办中间业务 655 六、政策性银行开办中间业务的准入制度和程序 656 附录八 商业银行中间业务参考分类及定义 657 一、 支付结算类中间业务 657 二、 银行卡业务 658 三、代理类中间业务 658 四、担保类中间业务 659 五、承诺类中间业务 660 六、交易类中间业务 660 七、基金托管业务 660 八、咨询顾问类业务 661 九、其他类中间业务 661 附录九 中国人民银行关于进一步加强房地产信贷 业务管理的通知 662 一、加强房地产开发贷款管理、引导规范贷款投向 662 二、严格控制土地储备贷款的发放 662 三、规范建筑施工企业流动资金贷款用途 663 四、加强个人住房贷款管理，重点支持中低收入家庭购买住房的需要 663 五、强化个人商业用房贷款管理 663 六、充分发挥利率杠杆对个人住房贷款需求的调节作用 663 七、加强个人住房公积金委托贷款业务的管理 664 八、切实加强房地产信贷业务的管理 664 附录十 其它一些外国银行的简单介绍 665 第一节 渣打银行 665 一、渣打银行 Standard Chartered Bank 665 二、主要业务经营指标 666 三、组织管理与业务特色 666 四、渣打银行在华业务发展 667 五、渣打银行在中国设机构 668 第二节 韩国外换银行 668 一、韩国外换银行 Korea Exchange Bank 668 二、主要业务经营指标 669 三、组织管理与业务特色 669 四、韩国外换银行在华业务发展 671 第三节 美洲银行 671 一、美洲银行 Bank of America，N.A. 671 二、主要业务经营指标 672 三、组织管理与业务特色 673 四、美洲银行在华业务发展 674 第四节 德意志银行 674 一、德意志银行 DeutSChe Bank AG 674 二、主要业务经营指标 675 三、组织管理与业务特色 675 四、德意志银行在华业务发展 676 第五节 澳洲联邦银行 676 一、澳洲联邦银行 Commonwealth Bank of Australia 676 二、主要业务经营指标 677 三、组织管理与业务特色 677 四、澳洲联邦银行在华业务发展 679 第六节 樱花银行 680 一、樱花银行The Sakura Bank 680 二、主要业务经营指标 681 三、组织管理与业务特色 681 四、樱花银行在华业务发展 682 第七节 东京三菱银行 682 一、东京三菱银行 The Bank Of Tokyo-Mitsubishi, Ltd. 682 二、主要业务经营指标 683 三、组织管理与业务特色 683 四、东京三菱银行在华业务发展 685 第八节 南非联合银行集团有限公司 685 一、南非联合银行集团有限公司 ABSA Group Ltd. 685 二、主要业务经营指标 686 三、组织管理与业务特色 687 四、南非联合银行集团在华业务发展 687 第九节 美国花旗银行 688 一、花旗集团 Citigroup，lnc 688 二、主要业务经营指标 688 三、组织管理与业务特色 689 四、花旗集团在华业务发展 690 五、花旗银行在中国机构 691 第十节 汇丰银行 691 一、香港上海汇丰银行有限公司 691 二、主要业务经营指标 691 三、组织管理与业务特色 692 四、香港上海汇丰银行在中国内地业务发展 693 图表目录 图表 1 银行业中间业务分类表 3 图表 2 1998－2004年中国金融机构人民币存贷款增长趋势 10 图表 3 2004年末金融机构总资产分布 12 图表 4 2004年四大国有银行主要经济指标 12 图表 5 在华外资银行分行来源与分布情况 14 图表 6 2004年商业银行平均资产规模比较 15 图表 7 2004年国内银行不良贷款率示意图 15 图表 8 2004年国内银行资产利润率比较示意图 16 图表 9 我国主要商业银行营业设施统计表 17 图表 10 我国主要商业银行营业网点份额构成图 18 图表 11 我国主要商业银行特约商户份额构成图 18 图表 12 我国主要商业银行ATM机份额构成图 18 图表 13 我国主要商业银行POS机份额构成图 18 图表 14 我国四大国有银行营业网点分布表 19 图表 15 2004年招商银行营业网点分布表 20 图表 16 我国城市商业银行网点分布表 21 图表 17 外资银行分行分布图 22 图表 18 外资银行代表处分布图 22 图表 19 我国历年本外币存款余额变化情况 24 图表 20 我国历年存款增长率变动 24 图表 21 城乡居民平均消费倾向 25 图表 22 我国存款来源结构图 25 图表 23 我国外汇存款来源构成 26 图表 24 我国存款余额前十名省市 26 图表 25 2004年我国新增人民币贷款主要投放方向 28 图表 26 我国外汇贷款结构 28 图表 27 我国新增消费贷款占新增贷款的比重 29 图表 28 我国历年贷款余额增长情况 29 图表 29 我国历年贷款余额增长率变化情况 29 图表 30 我国金融机构贷款余额前十个省市 30 图表 31 2004年我国新增贷款机构组成 30 图表 32 我国近年全部金融机构存贷款增长情况表 30 图表 33 我国四大银行与国际知名银行中间业务收入比重对比图 32 图表 34 美国银行失去客户概率调查图 33 图表 35 主要国家持卡率和我国持卡率对比图 35 图表 36 我国银行卡使用情况示意图 36 图表 37 银行卡交易占社会消费品零售额比例图 36 图表 38 消费者对网络银行的态度 50 图表 39 客户选择网络银行的原因 51 图表 40 客户平均每月使用网络银行各种服务的次数 51 图表 41 客户在不同银行开户的原因 51 图表 42 客户"跳槽"的原因 52 图表 43 客户不使用网络银行支付的原因 52 图表 44 上网投资者投资次数增加的原因 52 图表 45 用户使用金融账户和账单查询综合网站意向 53 图表 46 用户使用全功能金融服务网站意向 53 图表 47 中国各大商业银行在世界1000家大银行中各项指标排名 62 图表 48 招商银行近年在世界1000家大银行中各项指标排名 63 图表 49 国有银行资本金比较表 65 图表 50 国有银行不良贷款比率的国际比较 67 图表 51 1998－2004年中国各层次货币供应量变化趋势 69 图表 52 2004年各层次货币供应量增幅变化趋势 70 图表 53 金融机构新增人民币贷款市场份额变化图 71 图表 54 2001-2004年基础货币增长率和金融机构超额备付率 73 图表 55 1997年以来M2增长率高于同期GDP增长率与CPI之和的变化趋势 74 图表 56 商业银行贷款利率浮动情况表（按银行分类1） 77 图表 57 商业银行贷款利率浮动情况表(按贷款对象分类5) 77 图表 58 银行间市场交易量 80 图表 59 金融机构资金融出、融入情况表 81 图表 60 货币市场月加权平均利率走势图 81 图表 61 中国银监会的组织结构图 114 图表 62 我国的国内储蓄结构 139 图表 63 开放式基金调查情况表 167 图表 64 购买开放式基金资金来源比例图 168 图表 65 1997-2004年我国保险业保费收入统计表 173 图表 66 英、法、德银行保险占社会总份额的发展情况表 175 图表 67 我国1996--2004年A股发行资金筹集变化图 185 图表 68 我国中小型银行资产增长情况图 199 图表 69 2004年我国上市股份制商业银行增长情况表 199 图表 70 10家股份制商业银行2004年概况 200 图表 71 美国消费信贷占个人收入比例 204 图表 72 花旗银行账户收费标准 206 图表 73 恒生银行和渣打银行投资产品介绍 208 图表 74 花旗银行账户产品介绍 210 图表 75 上市前华夏银行的股权结构 225 图表 76 上市前华夏银行的前十大股东情况： 225 图表 77 中国工商银行2004年经营情况 228 图表 78 中国建设银行2004年经营情况 230 图表 79 2004年招商银行营业收入总额 247 图表 80 招商银行2004年资产总额分地区情况 247 图表 81 2004年上海浦东发展银行主营业务收入地区划分 255 图表 82 按业务种类划分的业务收入情况 258 图表 83 按地区收入划分的业务收入情况 258 图表 84 全行债券投资收益 262 图表 85 广东银行业存贷款业务创新产品一览表 269 图表 86 广东省2004年末各银行通知存款占比图 271 图表 87 2004年9月广东各银行消费贷款占比图 272 图表 88 2004年9月广东各银行贴现贷款占比图 273 图表 89 广东银行业中间业务创新产品一览表 273 图表 90 2004年上半年广东各银行证券公司存放款占各项存款比重 274 图表 91 2004年上半年广东各银行中间业务收入占总收入比率 274 图表 92 2004年上半年广东银行业虚拟化创新产品一览表 275 图表 93 广东各银行卡功能一览表 276 图表 94 2004年各银行个人房贷信息表 285 图表 95 我国网上购物原因调查示意图 295 图表 96 我国互联网用户网上购物占比图 295 图表 97 我国电子商务支付情况示意图 296 图表 98 美国中小企业存活情况示意图 301 图表 99 不同销售收入档次成长型企业分布表 305 图表 100 消费者个人理财意愿调查示意图 311 图表 101 消费者个人理财需求调查示意图 312 图表 102 2004年消费者投资组合调查示意图 312 图表 103 以各种金融资产为主要金融投资工具的居民比例 313 图表 104 中国投资过各类金融工具的居民平均收入对比 313 图表 105 消费者个人理财业务需求原因调查示意图 314 图表 106 消费者个人理财需求种类调查示意图 314 图表 107 顾客对个人理财指导人员要求调查示意图 315 图表 108 中国历年国际贸易与国内生产情况 328 图表 109 中国历年国际贸易增长率变化 328 图表 110 2004年中国外贸十强 329 图表 111 中国外贸十强出口占国内生产总值比例 329 图表 112 中国外资企业对外贸易所占份额的变化 330 图表 113 中国国际结算业务竞争情况 331 图表 114 中国票据市场发展情况 343 图表 115 我国票据市场各年增长率变化 343 图表 116 中国银行保险占保费收入的比例 353 图表 117 中国保险市场历年保费收入情况 353 图表 118 中国建设银行近年银行保险增长情况 353 图表 119 各国银行保险占保费收入比例 354 图表 120 QFII境内证券投资托管银行 356 图表 121 中国银行卡发卡量增长 361 图表 122 中国银行卡交易额增长 362 图表 123 中国持卡消费增长 362 图表 124 中国居民2004年银行卡应用情况 362 图表 125 中外银行卡消费环境比较 363 图表 126 2004年中国各类银行所占银行卡市场份额 364 图表 127 2004年中国发卡量前十名银行 364 图表 128 2004年中国银行贷记卡市场占有情况 365 图表 129 2004年中国银行卡市场按交易额分市场占有情况 366 图表 130 2004年中国银行卡业务卡均交易排名 366 图表 131 2004年中国银行卡业务卡均消费额排名 367 图表 132 2004年中国银行卡业务卡均存款余额排名 367 图表 133 中国银行卡特约商户各银行分布情况 367 图表 134 中国主要发卡行ATM占有情况 368 图表 135 中国主要发卡行POS占有情况 368 图表 136 中国发卡量前十名地区与及所占的比例 369 图表 137 中国发卡量前十名地区与及所占的比例 369 图表 138 银行卡消费者年龄状况 370 图表 139 银行卡消费者学历情况 370 图表 140 银行卡消费者持卡数量 370 图表 141 影响人们持有或选择银行卡的因素 371 图表 142 中国居民持卡原因 371 图表 143 中国银行卡使用频率 372 图表 144 中国中高收入人群3个月银行卡使用情况 373 图表 145 妨碍银行卡使用的因素 373 图表 146 中国居民持卡消费主要领域 374 图表 147 消费者使用银行卡面临的主要问题 374 图表 148 中国居民办理信用卡的意向 375 图表 149 各种银行卡收费情况 380 图表 150 个成员国银行监管当局制定贷款分类规则的权力 419 图表 151 对同一借款人的多笔贷款的分类方法 423 图表 152 贷款检查程序 424 图表 153 欧盟银行股市资本排名表（单位：亿欧元） 453 图表 154 我国居民选择中外资银行比例图 469 图表 155 居民主要在外资银行办理存款和住房贷款业务比例图 470 图表 156 中国商业银行与国际银行业资本状况比较表 471 图表 157 中国商业银行与国际银行业资产质量状况比较表 472 图表 158 中国商业银行与国际银行业盈利性状况比较表 474 图表 159 中国商业银行与国际银行业综合管理水平比较表 476 图表 160 中国商业银行与国际银行业流动性状况比较表 477 图表 161 外资银行经营人民币业务时间表 479 图表 162 一些主要国家地区银行对分业经营的政策立场 510 图表 163 我国部分银行迈向投资银行业务领域的举措和成效 510 图表 164 1999-2004年韩国引入外资参与银行业重组的模式 516 图表 165 2004年世界银行卡交易状况图 532 图表 166 1992-2004年金融机构贷款增加额、国家银行贷款增加额和资本市场融资额比较表 552 图表 167 1993-2004年间接融资与直接融资比较图 552 图表 168 一些主要国家地区银行对分业经营的政策立场 555 图表 169 中国部分银行迈向投资银行业务领域的举措和成效 556 图表 170 商业银行可开办的投资银行业务示意图 559 图表 171 渣打银行评级情况表 666 图表 172 韩国外换银行经营情况表 669 图表 173 韩国外换银行与中国金融业业务往来情况表 671 图表 174 美洲银行评级情况表 673 图表 175 德意志银行的股东情况表 674 图表 176 德意志银行经营情况对比表 675 图表 177 德意志银行评级情况表 675 图表 178 樱花银行股权情况表 680 图表 179 樱花银行业务指标排名情况表 681 图表 180 南非联合银行评级情况表 686 图表 181 花旗银行评级情况表 689 图表 182 汇丰银行评级情况表 691 图表 183 香港上海汇丰银行有限公司组织结构图 692 略……
报告内容
【英文版价】 11000元 【英文电子】 12000元2005年，是中国入世的第四年。改革、创新和国际化仍是我国银行业的三大主题。不勇于改革，我国银行难以真正成为追求利润最大化的商业银行，将要危及中国过去20多年改革取得的成就和危及中国经济以后的增长；不急于创新，我国银行难以在日趋激烈的竞争中取得持续的竞争力，将要继续徘徊在低水平盈利的经营水平上；不敢于国际化，我国银行难以在WTO框架下的全球金融市场上生存和发展，将要危及我国的国际竞争能力。中国银行业将如何改革？如何创新？如何国际化？中国银行业何时才能够既大又强？
本研究咨询报告紧紧围绕改革、创新和国际化这三个主题，对国际银行业市场发展状况、我国银行业的改革和发展现状、我国银行业的创新和竞争格局等进行了深入的分析，并对加入WTO后的机遇与挑战、银行业的国际化进程、银行业的发展趋势与策略等问题进行了探讨。
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